בלוג

איך מתכננים חיים שלמים בלי לחץ, בלי ניחושים ובלי לוותר על חלומות

מבין שלושת המעגלים של פלנגרם התזרים, ההון והיעדים היעדים הם החלק הכי מורכב.

לא בגלל שהם מסובכים טכנית אלא כי הם נוגעים בדבר עצמו החיים שאתה רוצה לחיות.

למה יעדים חשובים יותר ממדדים?

אחרי שממלאים תזרים, נכסים והתחייבויות מאוד מפתה לרוץ לגרפים ולמדדים.

אבל בפלנגרם יש כלל יסוד ברור והוא שלפני שמסתכלים על מדדים חייבים להגדיר יעדים.

למה?

כי המדדים של פלנגרם לא נועדו לבדוק:

• אם אתה “בסדר”.

• אם אתה טוב מאחרים.

• או אם אתה מתקדם “מספיק”.

הם נועדו לבדוק דבר אחד בלבד, האם החיים שהיית רוצה שיהיו לך מסתדרים עם המציאות הכלכלית שלך.

ואם לא מה הפער ומה אפשר לעשות כדי לגשר עליו.

בלי יעדים, אין באמת מה לבדוק.

ההבדל הקריטי: הוצאות חודשיות מול יעדים

אחת הטעויות הנפוצות ביותר בתכנון פיננסי היא לערבב הכול לתוך התזרים החודשי.

פלנגרם עושה הפרדה ברורה בין שני סוגי “חיים”:

החיים בהווה – התזרים

אלו ההוצאות המחזוריות החודשיות כמו דיור, מזון, רכב, חינוך, תקשורת, בילויים שוטפים.

זה מה שמגדיר את רמת החיים עכשיו.
זה מייצג עבורך את ההרגלים והשגרה הקבועה.

החיים בעתיד – היעדים

אלה הדברים שלא קורים כל חודש אבל הם חלק אמיתי מהחיים ולרוב גם החלק החשוב יותר.

חלקם צפויים, חלקם מפתיעים, חלקם “משעממים” וחלקם חלומות גדולים שקשה להעיז לחלום.

המטרה של יעדים היא אחת להוציא את הדברים הנסתרים ממקום ההפתעה ולהפוך אותם לתכנון.

---

אז מה נחשב יעד בפלנגרם?

יעד הוא כל אירוע עתידי שדורש כסף בזמן מסוים.

כל יעד מתורגם לשלושה מרכיבים פשוטים:

1. עיתוי – מתי בערך נצטרך את הכסף.

2. סכום – כמה בערך נצטרך.

3. זמינות – האם הכסף צריך להיות נזיל.

המערכת בודקת לאורך זמן האם יהיה מספיק הון נזיל כדי לממש את היעדים במועד.

לא כדי להלחיץ, כדי לאפשר בחירה.

שלושה סוגי יעדים שכדאי להזין (בפשטות)

כדי לא להפוך את זה למעמסה פלנגרם מציעה לעבוד בשלוש קבוצות ברורות:

בצ"מ - בלתי צפוי מתוכנן (אבל למעשה… צפוי)

דברים שאנחנו נוטים לקרוא להם “הפתעות” אבל הם קורים שוב ושוב....

למשל, משקפיים שנשברו, תקלה באוטו או בבית, מכשיר חשמלי שהתקלקל, הוצאה רפואית, ירידה זמנית בהכנסה

או רהיט שצריך להחליף.

המטרה כאן היא לא לנחש הכול.
המטרה היא להכיר בזה שזה חלק מהחיים.

ברגע שזה כתוב זה מפסיק להיות דרמה.

יעדים כלליים ומתוכננים – החיים עצמם

אלה לא חלומות אלה פשוט החיים כשמסתכלים שנה שנתיים או 30 קדימהדברים כמו....

חופשה שנתית, ימי הולדת, מתנות לחגים ולאירועים, קייטנות, תחביבים, חידושים תקופתיים של מנויים שלא משלמים כל חודש ועוד.

הרווח כאן הוא בעיקר פסיכולוגי כשזה כתוב זה מפסיק להפתיע.

חלומות ויעדי חיים גדולים

אלה הדברים שמשנים כיוון ולרוב לא קורים באופן חד פעמי כמו בר/בת מצווה ועזרה לילדים בלימודים, חתונה או דירה.

טיול גדול, פתיחת עסק, הוצאת ספר, חופשת לידה ארוכה, שנת שבתון, הורדת אחוז משרה.

וזה יכול להיות דברים שחוזרים על עצמם כל שנה או כמה שנים כמו חופשה משפחתית, החלפת רכב, שדרוג טלפון וכו.

בפלנגרם אין “חלום נכון” או “חלום מופרך” יש רק חלום שלא כתוב שהופך לתסכול או להפתעה יקרה.

אבל איך מתחילים בלי להילחץ?

זה באמת החלק הכי רגיש ולכן חשוב להגיד את זה ברור שאין ציפייה שתדע הכול מראש.

תכנון לא מתחיל מדיוק, הוא מתחיל מנקודות ציון.

אפשר להתחיל בקטן ולגדול תוך כדי תנועה

בשלב הראשון הכניסו:

• 2-3 יעדים בלתי צפויים.

• 2-3 יעדים של החיים.

• 2-3 חלומות מכל סוג (חד פעמי/מחזורי).

זה הכול וזה מספיק כדי להתחיל לקבל תמונה.

איך מזינים יעד בפועל?

לכל יעד מזינים:

• שם שנותן לך משמעות ומוטיבציה.

• חודש ושנה (בערך).

• סכום משוער.

• ואם הוא מחזורי כל כמה זמן חוזר ועד מתי.

דגש חשוב:
מותר שהסכום יהיה גס.
מותר שהעיתוי יהיה “בערך”.

כי החלק החשוב באמת מגיע אחר כך בשלב של העדכון והדיוק החודשי.

מה אם טעיתי?

ברוך הבא לחיים, יש שני תרחישים נפוצים:

זה עלה פחות או קרה מאוחר יותר

מעולה, נשאר עודף שיכול לשרת יעד אחר, לחזק ביטחון או לשפר גמישות.

זה עלה יותר או קרה מוקדם

לפני שמחליטים לממש במחיר גבוה או לפני הזמן עוצרים ונושמים.

מעדכנים את מחיר היעד לסכום החדש הנדרש או לעיתוי החדש ורואים מה קורה לסימולציה.

אם משהו שהיה ניתן למימוש נכנס לחתיכה החסרה פשוט בוחרים מה יותר חשוב ומקבלים החלטה.

בנוסף הרווחת מידע חיוני על אופן ההערכה שלך לגבי העתיד ושווה לעדכן את היעדים האחרים אם זה רלוונטי.

ואם זה יעד מחזורי אז לעדכן את המופעים הבאים.

המטרה היא לא לנחש נכון אלא לשפר את כושר ההערכה ולהשתפר עם הזמן.

למה זה הופך להרגל שמפחית לחץ?

כי לאט־לאט קורה שינוי תודעתי:

• פחות הפתעות

• פחות אשמה

• יותר בחירה

• יותר גמישות

ובמקביל, ככל שההון גדל, ההרגלים מתבססים וכושר ההערכה משתפר...
הכול נהיה פשוט יותר.

הערת מסגרת חשובה

זה תכנון לעשרות שנים וברור שיהיו טעויות ואפילו גדולות.

אבל בגלל שיש עדכון חודשי בטווח הקצר משתפרים מהר ובטווח הארוך משתפרים לאט אבל יציב.

ובפועל? הקצב של השיפור בפלנגרם מהיר יותר מהחיים עצמם ברוב המקרים.

לסיכום

יעדים הם החלק הכי מורכב כי הם החיים עצמם ואותם אי אפשר למשוך משום מקום אחר.

זה הכל רק אצלך בראש ובלב.

אבל דווקא בגלל זה כששמים אותם על השולחן, גם בערך, גם לא בטוח.
גם עם חלומות ובלת״מים נוצרת מסגרת ובתוך מסגרת יש חופש.

פלנגרם לא באה להגיד לך איזה חיים לבחור.

היא באה לעזור לך לוודא שהחיים שאתה רוצה

יכולים להסתדר עם המציאות הכלכלית שלך או להבין מה צריך לשנות.

 

לב העניין הוא לעבור לבחירה ולהפסיק להתנהל בפחד.