בלוג

מתי כדאי לפנות לאיש מקצוע – ומה חשוב לדעת לפני שמתחילים?

אז גיליתם שהתזרים שלכם שלילי, ניסיתם להתמודד לבד, קיבלתם המלצות, והבנתם שזה הזמן לפנות ליועץ לכלכלת משפחה לעזרה מקצועית.

ייתכן שאתם במצב סביר ואפילו חוסכים יפה, אבל מרגישים שאתם לא מנהלים נכון את החיסכון והוא לא צומח כמו שהייתם מצפים - קראתם, הסתובבתם בכנסים ובאינסוף קבוצות, הזמן עובר וזה לא משתנה? בזמן שאתם מבזבזים אתם מפסידים הרבה יותר כסף מלנסות לחסוך כמה אלפי שקלים למתכנן פיננסי.

איך מתכוננים לתהליך כזה? איך מגדירים ציפיות? ואיך בוחרים יועץ שילווה אתכם בדרך שמתאימה לכם – בלי שיפוטיות ובלי להתנשא עליכם?

מה התפקיד של יועץ לכלכלת משפחה?

יועץ כלכלי טוב לא בא ללמד אתכם איך לחיות, אלא לעזור לכם להבין את תמונת המצב, להגדיר מטרות, ולבנות תוכנית שתאפשר לכם להגיע לשם – בצורה שמתאימה לכם.

מכאן נפרט בצורה מוטה לבחירת יועץ לכלכלת המשפחה אבל זה מדוייק גם לבחירת מתכנן פיננסי בהבדלים קלים של המספרים שצריך להכין ונקודת המוצא שאיתה מגיעים לכל איש מקצוע.

התפקיד שלו הוא:

• לשקף את המצב הכלכלי שלכם בצורה ברורה ואובייקטיבית.
• עזור לכם להגדיר מטרות כלכליות שמתאימות לאורח החיים שלכם.
• תכנן צעדים ישימים לשיפור התזרים וליצירת ביטחון כלכלי.
• תמוך ולכוון אתכם בדרך – בלי ביקורת, בלי התנשאות, ובלי לגרום לכם להרגיש לא בסדר.

יועץ טוב לא קובע עבורכם מה נכון – אלא עוזר לכם להבין מה נכון לכם.

איך מתכוננים לפגישה הראשונה?

הפגישה הראשונה היא הזדמנות להציג את המצב, לשתף במה שמאתגר אתכם, ולהתחיל לבנות מסלול שמתאים לכם.

למזלכם אתם בפלנגרם אז אתם לא צריכים להביא את כל אלה, אבל כדאי לדעת איך להשיג אותם וכיצד לקרוא אותם ואם הצלחתם להזין נתונים בפלנגרם בלי להבין לעומק אז זה הזמן כן להביא אותם לפגישה רק כדי ללמוד 

• דפי חשבון בנק ודו"חות אשראי מהחודשים האחרונים.
• ריכוז הלוואות (סכום, ריבית, תקופה).
• פירוט הכנסות והוצאות.
• כל מידע רלוונטי אחר שעוזר להבין את המצב.

והכי חשוב להגיע עם אפליקצית פלנגרם מעודכנת ולהציג ליועץ את המצב הפיננסי שלכם בעזרתה.

בנוסף יש שאלות שכדאי לשאול את עצמכם לפני הפגישה:

• מה הכי מטריד אותי כרגע במצב הכלכלי שלי?
  מה הייתי רוצה לשפר? (לצמצם חובות, להתחיל לחסוך, ללמוד לנהל כסף טוב יותר וכו’).
  מה חשוב לי לשמור? (רמת חיים מסוימת, חופשות, חוגים לילדים וכו’).

יועץ טוב לא יגיד לכם “תורידו את זה וזה וזה” – הוא יבין מה חשוב לכם, ויחפש דרכים לשפר את המצב בלי לדרוס את אורח החיים שלכם.

איך מגדירים מטרות וציפיות מהתהליך?

כדי שהתהליך יצליח, חשוב שתדעו לאן אתם רוצים להגיע. המטרה היא לא רק "להיות מאוזנים", אלא ליצור שינוי שיחזיק לאורך זמן.

כך תגדירו מטרות בצורה ברורה:

• הגדירו מטרה שהיא שלכם. לא "כי ככה צריך" – אלא כי זה באמת חשוב לכם.
• היו ריאליים. אם יש לכם חובות גדולים, כנראה שלא תסגרו אותם בחודשיים – אבל אולי תצליחו לבנות תוכנית מסודרת שתקל עליכם משמעותית.
• פרקו מטרות גדולות ליעדים קטנים. לדוגמה: במקום “לצאת מהמינוס”, התחילו ב“להקטין את המינוס ב-500 ש”ח בחודש”.
• שאלו את עצמכם איך תדעו שהצלחתם. האם זה שקט נפשי? חיסכון חודשי? ידיעה שההוצאות בשליטה? זה אישי לכל אחד.

תקשורת ברורה עם היועץ:

• שתפו את היועץ במה שחשוב לכם באמת. אל תפחדו להגיד מה אתם לא מוכנים לוותר עליו.
• אם משהו מרגיש לא מתאים – אמרו זאת. התהליך הוא שלכם, לא של היועץ.
• תוודאו שהיועץ מקשיב לכם ולא רק מציג "שיטה" שהוא עובד לפיה עם כולם.

איך בוחרים יועץ שמתאים לכם?

יועץ טוב הוא לא רק מישהו שיודע מספרים – הוא מישהו שמקשיב, מכוון, ומלווה מתוך כבוד והבנה, ולא מתוך שיפוטיות או התנשאות.

• מקצועיות וניסיון – חפשו יועץ עם רקע אמיתי בתחום, ניסיון בליווי משפחות, ורצוי גם המלצות.
• גישה אישית – תעדיפו יועץ שמקשיב לכם ולא עובד עם “שיטת קסם” קבועה לכולם.
• ללא שיפוטיות – אם אתם מרגישים שהיועץ בא “לחנך” אתכם במקום לעזור לכם – הוא כנראה לא היועץ הנכון.
• תקשורת ברורה – חשוב שהיועץ יסביר דברים בגובה העיניים, בלי מונחים מסובכים ובלי לגרום לכם להרגיש אבודים.
• ליווי ותמיכה – שינוי כלכלי לא קורה ברגע. תוודאו שהיועץ מציע גם ליווי לאורך הדרך, ולא רק פגישה חד-פעמית.

איך תדעו שבחרתם נכון?

• אם אתם מרגישים בנוח לשתף.
• אם היועץ לא שופט, אלא מציע פתרונות שמתאימים לכם.
• אם הוא מסביר דברים בצורה ברורה ונגישה.
• אם הוא עוזר לכם להרגיש שליטה במקום אשמה.

לסיכום: איך מתחילים?

• הבנתם שהתהליך חשוב לכם? מעולה – זה הצעד הראשון להצלחה.
• הגדירו מטרות וציפיות ברורות.
• חפשו יועץ שמקשיב לכם, מתאים את התהליך אליכם, ונותן לכם כלים – לא ביקורת.
• הכינו את החומרים הרלוונטיים, והגיעו לפגישה הראשונה עם ראש פתוח.
• זכרו – התהליך לא נועד לשנות אתכם, אלא לעזור לכם להגיע למה שאתם רוצים, בצורה שמתאימה לכם.

 

עם הליווי הנכון, התמדה וגישה חיובית – גם אתם יכולים להפוך את הכלכלה המשפחתית שלכם למאוזנת, יציבה, ובסופו של דבר – חופשית יותר.