מרכז הידע

למה בכלל חשוב לבדוק את מדד האיזון?

הרבה אנשים מרגישים שהם חיים "בסדר", לפעמים אפילו טוב, אבל עדיין חווים חוסר שקט כשזה נוגע לעתיד הכלכלי שלהם. האם יהיה לי מספיק כסף לעזור לילדים? לצאת לפנסיה בכבוד? לממש חלומות שלא הספקתי?

כאן נכנס לתמונה מדד האיזון של פלנגרם. זהו מדד פשוט, צבעוני ונגיש. אבל מאחוריו עומדת מערכת חזקה של חישוב ותובנות. זהו הכלי שיעזור לך להבין האם התוכנית שלך מאוזנת.

כלומר, האם כל היעדים שהגדרת מקבלים מענה בתקציב, לאורך כל מסלול החיים. המדד עוזר לך לדעת אם צריך להתאים את המסלול או שהתכנית הנוכחית מובילה אותך לחיים שרצית ודמיינת.

מה זה בכלל מדד האיזון?

מדד האיזון בפלנגרם משקף את ההפרש בין הצרכים, הרצונות והחלומות לאורך מסלול החיים לבין היכולת הכלכלית לממן אותם. המדד יכול להיות חיובי או שלילי, והמשמעות של כל מספר שונה. לא להיבהל מהמספרים ולהסתכל עליהם כמצפן, אם חשוב לך המספרים והדיוק אפשר להסתכל למעלה בסרגל המדדים ולראות מה גודלה של החתיכה החסרה בשקלים.

אם מדד האיזון חיובי (מעל 0): יש חוסר

חוסר בתקציב העתידי אבל לא כל חוסר שווה בהשפעתו. לא צריך להיבהל גם אם המספר גבוה. מה שחשוב באמת זה איך נראה החוסר:

• איפה החוסר נמצא על ציר הזמן?

• האם הוא נקודתי, יעד אחד שלא מקבל מענה?

• האם מדובר במספר יעדים קטנים לאורך השנים?

• האם יש חוסר חמור בפרישה, כלומר בקיום הבסיסי בגיל מבוגר?

איך בודקים את זה?

נכנסים לגרף מסלול החיים בפלנגרם ומחפשים את הצבע האדום. זה האזור שבו התקציב לא מספיק כדי לממן את מה שתכננת.

המלצות לפעולה כשיש חוסר:

1. התייעלות פיננסית מיידית

המערכת תציע המלצות שיכולות להקטין את החוסר גם אם הוא קטן (מתחת ל-200):

• להעביר מכשירים מנוהלים לתיק מסחר עצמאי או "רק" לדמי ניהול נמוכים יותר דרך ההטבה של פלנגרם.

• לשקול להעביר קופות גמל וקרנות השתלמות ל-IRA.

היתרון? אלה פעולות שכדאי לעשות בכל מקרה גם כשאין חוסר כי הן פשוט מונעות ממך להשאיר כסף על הרצפה.

2. סדר עדיפויות חדש

האם היעדים שלא מקבלים מענה הם הכי חשובים לך?

אם לא, אולי הם יכולים להידחות, להצטמצם או להשתנות.

אם כן, צריך לחשוב איך לפנות עבורם תקציב.

איך פותרים את זה:

• צמצום רמת החיים בהווה אם היעד בעתיד חשוב יותר.

• ביטול יעד פחות חשוב שקורה לפניו, כדי לפנות מקום בגרף ובתקציב.

• הקטנת יעד קיים, חיפוש גרסה זולה יותר או מימוש חלקי.

• חלומות? לא מוחקים! דוחים או מתאימים, חלום שנכתב נשאר בתודעה ויוכל להתממש כשיגיע הזמן.

אם מדד האיזון שלילי (מתחת ל-0): יש עודף

זה אולי נשמע מצוין אבל גם כאן חשוב לבדוק איפה העודף הזה נמצא.

• אם הוא בטווח הקרוב – כנראה שתראו חתיכה עודפת חיובית.

• אם הוא בעתיד לדוגמה, עוד 20 שנה כשהמשכנתא תסתיים או הכנסות צפויות לגדול אז אין הרבה מה לעשות כרגע, אבל כן חשוב להבין את זה.

מה אפשר לעשות עם העודף?

• להגדיל את רמת החיים – יותר זמן פנוי, בילויים, משפחה, תחביבים.

• להוסיף חלומות – עסק חדש, טיול מסביב לעולם, חופש כלכלי מוקדם.

• לתכנן העברת ירושה – אולי כבר עכשיו, כעזרה לילדים.

הערת אזהרה: לפני החגיגה תבדקו שבאמת הכנסתם חלומות ויעדים ובניתם מצפן ערכי. יעדי מסלול החיים זה לא רק טיול בתאילנד, זה גם בת/בר מצווה לילדים, לימודים, חופשה שנתית או טיול ארוך, רכישת דירה, חופשת לידה ארוכה ועוד ועוד....מסובך לך מה שכתבתי כאן בכמה שורות?

אפשר לצפות במדריך המלא איך בונים מצפן ערכי ומגדירים את יעדי מסלול החיים >>>> כאן בקישור >>>>

אז מה עכשיו?

לא משנה מה מצבך...

פלנגרם נותנת לך את הכוח לשנות את העתיד.

המערכת מאפשרת לך לראות איך כל שינוי, קטן או גדול, משפיע על המסלול:

• להוסיף הכנסה.

• לצמצם הוצאות.

• לשנות את ההשקעות.

• לבטל או לדחות יעדים.

הכול נכנס לתוך המודל, ובלחיצת כפתור אחת – אתם רואים איך ייראה העתיד החדש שלך.

הקסם בפלנגרם הוא שההחלטה בידך ורואים את ההשפעה מיד.

טיפ חשוב לסיום

הכי קל להיכנס לפלנגרם, לשחק, ולהתאהב בגרף הוורוד שמספר סיפור מושלם. אבל אם לא מיישמים בפועל את השינויים, ולא מעדכנים את פלנגרם בנתונים אמיתיים מהחיים, הגרף יהיה מקסים, אבל החיים שלך לא יראו כמוהו.