אם אתם קוראים פוסט זה, יש סיכוי שהתזרים שלכם שלילי או נמוך, או שאתם במינוס או שאתם פשוט מרגישים קורסים תחת נטל היום יום מבלי שעדיין הבנתם למה זה קורה ברמה המספרית.
להיות במינוס ובתזרים שלילי אינם גזירת גורל.
על דבר אחד אין עוררין, יציאה ממינוס ומעבר לתזרים חיובי הם בסיס להתנהלות פיננסית בריאה שעליו ניתן לבנות עתיד. בלי להחלץ מהמצב לא ניתן להתקדם לשלבים הבאים של בניית הון ולחלום על מטרות "גדולות" כגון חופש כלכלי, טיולים, שדרוג בית ועוד.
איך עושים זאת? ניתן לסמן מספר שלבים עיקריים.
שלב 1 – הבנת תמונת המצב
אם מבינים את הבעיה, הדרך לפיתרונה מתבהר. בטרם תעברו לקיצוץ, שינוי הרגלים ומעבר לצרכנות חכמה, יש קודם כל להבין מה קורה כעת.
איספו את כל נתוני ההוצאות שלכם מהחודשים האחרונים. חלקו לקטגוריות: מזון בסיסי, רכב, דיור, מסעדות, היגיינה, עמלות לגופים פיננסיים וכו'. זה מעט סיזיפי אבל זה המפתח לשינוי.
טיפ 1: כבר מהעיסוק במעבר הזה על מה שהיה תגלו המון אפשרויות לחיסכון: מנויים מיותרים, ביטוחים כפולים, עמלות, שירותים יקרים. תופתעו לגלות שבמאמץ לא רב ניתן להשתפר רק מטיפול בדברים שהם "מובנים מאליהם".
טיפ 2: עוד תגלו שלפעמים יש טעויות של חיובים כפולים, מחירים שעלו. סריקה כזו מציפה לא מעט אפשרויות נוספות לחיסכון.
שלב 2 – קביעת סדרי עדיפויות
זה השלב הקריטי. אין דרך לעדן את זה - יש לקצץ. אחרי שמפנימים שיש לשפר תזרים דרך קיצוץ ובנוסף מבינים לאיפה הולך הכסף, הגיע הזמן לעשות את הצעד האמיץ ולחתוך.
החליטו עם עצמכם אילו הוצאות הן בחזקת nice to have ושהקיצוץ שם יכול להיות מיידי. מסעדות? בילויים? זה גם מכונה "מותרות". הגבילו עצמכם בקטגוריות אלה. הקפידו להגביל לרמה שזה לא "כואב" יתר על המידה. חיתוך מבוקר וזהיר יתן לכם פיתרון של שיפור תזרים אבל באופן שתוכלו להתמיד בו.
אם סיימתם עם ההוצאות הקלות לקיצוץ ועדיין התזרים לא מספק, עשו חושבים לגבי הוצאות בסיסיות כגון דיור ורכב. נסו להבין האם מעבר לדירה קטנה יותר או במקום פחות מרכזי הם בקלפים? האם יש ברשותכם רכב שני שאולי ניתן לוותר עליו?
אין נכון או לא נכון. אבל קביעה מודעת של סדרי עדיפויות תסייע לכם להתכנס לתקציב שיקדם אתכם אל עבר צמיחה.
שלב 4 – עמידה בפיתויים
ברגע ששריר החיסכון מתחזק, כל הוצאה צריכה להבחן בשוטף במונחים של עלות - תועלת.
לפני הגעה לחנות (פיזית או וירטואלית) תכננו את הקניה ככל הניתן. הגעה עם תוכנית תמזער נפילה לקניה רגשית.
לעיתים יש דחף לקנות דברים שלא תכננתם בחנות עצמה. שאלו עצמכם:
- האם יש לי באמת צורך אמיתי בזה?
- האם באמת ההוצאה הזו מסבה לי הנאה שמצדיקה את העלות?
- האם יש חלופה זולה יותר שבמחיר של דחיית סיפוק של הקניה כאן ועכשיו?
אם התעוררו ספקות, דחו את הקניה ביום ושאלו עצמכם האם הדחף לקנות נותר. הוא עשוי פשוט להעלם.
שלב 5 – כיול ושיפור מתמיד
כל תקציב נתון לשינויים. אתם משתנים, החיים משתנים והצרכים משתנים. עשו בקרה על העמידה בתקציב אחת לתקופה (למשל פעם ברבעון), ואם יש חריגה עשו התאמות.
לסיום
צעד אחר צעד, התהליך הזה יוביל אתכם מתזרים שלילי לתזרים חיובי, בלי קיצוצים כואבים ובלי ויתורים קשים אלא דרך בחירות חכמות שמתאימות לחיים שלכם.
והכי חשוב ככל שתתקדמו, תגלו שהתהליך הזה לא נגמר רק באיזון כלכלי. הוא פותח דלת לצמיחה אישית, ליזמות, להתפתחות, ולמציאות שבה הכסף עובד בשבילכם ולא להפך.
